Organisme de credit a la consommation
Le boum du crédit à la consommation caractèrise les pays développés : on y trouve une diversité de type de crédit et le nombre des organismes qui les octroient ne cesse de s’accroître. L’un des défis majeurs que rencontre un emprunteur c’est celui de choisir l’établissement approprié pour obtenir une offre convenable et adaptée à sa situation.
Qu’est ce que le crédit à la consommation ?
Un crédit à la consommation désigne un ensemble de prêt réservé à l’achat de biens dont la valeur est inférieure à 21 500 euros. On distingue le prêt personnel, le crédit affecté et le crédit renouvelable (ou réserve de crédit). Ce dernier est très flexible. Il est également qualifié de prêt permanent car une fois remboursée, la somme peut-être réutilisée par l’emprunteur. Les organismes de crédit imposent généralement des montants planché et plafond. Par ailleur, le remboursement est très flexible. Bien qu’un montant de mensualité ait été défini lors de l’établissement du contrat, les remboursements anticipés ne font l’objet d’aucune sanction. Inversement, les retards de paiement sont autorisés dans certaines limites. Enfin, l’emprunteur bénéficie de sept jours de délai de rétractation à compter de l’acceptation de la demande.
Les organismes de crédit à la consommation
Un Organisme de credit a la consommation, comme son nom l’indique, désigne les banques et autres établissements de prêt qui proposent des formules de crédit à la consommation. Qualifié de banque « nouvelle génération », un Organisme de credit a la consommation utilise très souvent les nouvelles technologies de l’information pour communiquer avec sa clientèle. Ainsi, un Organisme de credit a la consommation possède un site internet sur lequel un simulateur de crédit est mis à la disposition des visiteurs. Ce simulateur comprend des calculettes financières et un formulaire de demande de devis. L’envois de ce formulaire constitue le premier contact entre l’ Organisme de credit a la consommation et le futur emprunteur. Le dialogue peut également se faire par téléphone avec un conseiller financier. Enfin, dans une grande majorité des cas, les transactions se font à distance.
Le choix d’un Organisme de credit a la consommation n’est pas difficil : il suffit de se connecter à un site de courtier en crédit à la consommation et utiliser son logiciel de comparaison. Cependant, il faut garder à l’esprit que ces courtiers travaillent avec un nombre limité d’organismes. Il faut ainsi veiller à opter pour celui qui possède le plus de partenaire. Après avoir complété les informations demandées, le logiciel indiquera le type et le montant de crédit adapté, les modalités de remboursement ainsi que l’organisme idéal.
Malgré le developpement du crédit à la consommation, il n’est pas facile d’obtenir un prêt à la consommation. La législation étant souvent en faveur des emprunteurs, les établissements de crédit redoublent de vigilence en durcissant leurs critères d’octroi : vérification sur le fichier national des incidents de paiement édité par la Banque de France, ancienneté de l’emploi et de la fonction, revenus stables, taux d’endettement inférieur à 25% et non à 30% …etc.